Impact des tarifs douaniers de Trump et des baisses de taux sur la stratégie hypothécaire de vos clients investisseurs

Principaux développements ayant un impact sur vos clients

La Banque du Canada (BdC) a récemment abaissé son taux directeur de 0,25 %, ce qui le porte à 3,00 %, marquant ainsi un changement vers un assouplissement de la politique monétaire. Bien que cela ait pu sembler être une bonne nouvelle pour les emprunteurs, le marché est maintenant confronté à une nouvelle vague de volatilité. Les tarifs douaniers de 25 % imposés par le président américain Donald Trump sur les importations canadiennes (10 % sur l’énergie) pourraient déclencher une véritable guerre commerciale.

Le Canada est prêt à riposter si les États-Unis mettent en œuvre les tarifs douaniers à l’issue de la période de 30 jours. La situation a mis les entreprises canadiennes, les marchés financiers et les investisseurs ordinaires sur les nerfs.

Les conseillers financiers sont directement concernés par ces développements, qui ont une incidence sur la manière dont les stratégies hypothécaires doivent être intégrées dans le plan d’investissement et de gestion de patrimoine global de leurs clients. L’incertitude croissante sur le marché des titres à revenu fixe, les risques d’inflation et la possibilité de baisses de taux à 1,5 % d’ici octobre exigent une stratégie proactive en matière d’hypothèques et d’investissements, qui tienne compte de la diversification du portefeuille, de l’efficacité fiscale et des objectifs financiers à long terme.

Répercussions sur les hypothèques et la gestion de patrimoine des clients investisseurs

Les baisses de taux d’intérêt affectent les revenus du portefeuille et le pouvoir d’emprunt

• La récente baisse des taux de la Banque du Canada et les baisses futures prévues réduiront le rendement des placements à revenu fixe, ce qui signifie que les clients investisseurs qui dépendent des obligations, des CPG et des portefeuilles à dividendes élevés pourraient voir leurs rendements diminuer.
• Parallèlement, la baisse des taux hypothécaires peut augmenter le pouvoir d’emprunt, ce qui permet aux clients fortunés d’utiliser stratégiquement l’effet de levier par le biais de marges de crédit hypothécaire ou en refinançant des propriétés de placement.
• Conseil : Réévaluez les structures hypothécaires de vos clients par rapport à leurs avoirs à revenu fixe. Si leur portefeuille d’investissement perd du rendement, tirer parti de la baisse des coûts d’emprunt pourrait être un moyen fiscalement avantageux de maintenir leurs liquidités.

Taux fixe ou variable : l’impact de la volatilité des taux sur le choix des investisseurs en matière d’hypothèques

• Les rendements des obligations canadiennes à 5 ans ont fortement chuté lundi, mais ont rebondi mardi, montrant la rapidité avec laquelle les marchés intègrent l’incertitude et changent ensuite d’orientation.
• Les taux hypothécaires fixes sont en baisse, les principaux prêteurs offrant des taux fixes de 5 ans proches de 4 %, alors que le taux fixe de 5 ans est inférieur à 4 % depuis lundi.
• Les taux hypothécaires variables conservent un avantage stratégique à long terme, puisque les marchés obligataires à terme anticipent de nouvelles réductions de la part de la Banque du Canada pour contrer les vents contraires de l’économie.
• Conseil : Les clients possédant des propriétés d’investissement ou des plans financiers basés sur les flux de trésorerie devraient évaluer si une hypothèque variable s’aligne sur leur appétit pour le risque et leur horizon d’investissement.

Inflation, risques de change et leurs effets sur les portefeuilles immobiliers

• La Banque du Canada s’attend à ce que les tarifs douaniers fassent passer l’inflation de 2 % à 2,7 %. Les clients qui détiennent des actifs immobiliers doivent donc se préparer à une augmentation des coûts des matériaux et de la construction, ce qui pourrait ralentir les nouveaux projets.
• Le dollar canadien devrait s’affaiblir, ce qui peut être une arme à double tranchant pour les investisseurs :
  • Pour les clients qui investissent dans des actifs américains, la dévaluation de la monnaie augmente les coûts d’investissement dans les propriétés et les actions américaines.
  • Pour les investisseurs immobiliers canadiens, la faiblesse du huard pourrait attirer les acheteurs étrangers et soutenir la demande de propriétés sur les marchés clés.
• Conseil : Si vos clients détiennent des actifs transfrontaliers, couvrez le risque de change. Si l’immobilier fait partie de leur plan patrimonial, conseillez-leur des stratégies hypothécaires qui tirent parti des taux inférieurs de nesto avant que l’inflation n’érode leur pouvoir d’emprunt.

Ajustements stratégiques que les conseillers pourraient réaliser pour leurs clients investisseurs

✅ Tirez parti des taux bas pour obtenir des liquidités et une croissance des actifs

• Avec la baisse des taux, les clients fortunés devraient envisager d’accéder à la valeur nette de leur logement par le biais d’une marge de crédit hypothécaire pour développer leur portefeuille, investir dans leur entreprise ou procéder à des transferts de patrimoine stratégiques.

✅ Équilibrez les revenus fixes et la gestion de la dette hypothécaire

• Les placements à revenu fixe peuvent produire des rendements plus faibles, mais les coûts d’emprunt hypothécaire diminuent plus rapidement. Les clients qui détiennent un nombre important de CPG ou d’obligations devraient envisager l’optimisation de leur dette hypothécaire afin d’améliorer l’efficacité de leurs flux de trésorerie.

✅ Optimisez le financement des propriétés d’investissement

• La hausse de l’inflation se traduit par une augmentation des loyers pour les clients qui louent des logements, ce qui peut accroître le potentiel de flux de trésorerie. Compte tenu des réductions prévues par la Banque du Canada, le passage à une hypothèque à taux variable (VRM ou ARM) ou à une hypothèque à intérêt seulement pourrait maximiser les marges.

✅ Préparez-vous aux perturbations du marché immobilier

• Les ralentissements de la construction liés aux tarifs douaniers pourraient exacerber les contraintes d’offre de logements, ce qui rendrait les investissements avant construction plus risqués, mais augmenterait la valeur des propriétés locatives existantes.

Positionner les clients investisseurs face à des marchés incertains

Les conseillers financiers doivent désormais intégrer les stratégies hypothécaires de leurs clients dans leurs conversations sur la planification des investissements. Avec les guerres commerciales et les baisses de taux qui remodèlent le marché, les clients ont besoin de solutions hypothécaires personnalisées qui correspondent à leur patrimoine, à l’efficacité de leur endettement et à leur profil de risque en matière d’investissement.

Le moment est venu d’évaluer les structures de financement, d’optimiser les stratégies fiscales et d’ajuster le positionnement des hypothèques pour s’assurer que les clients maximisent le rendement de leurs investissements tout en protégeant leur capital contre la volatilité économique.

Pour des solutions hypothécaires sur mesure qui correspondent aux plans financiers holistiques, n’hésitez pas à mettre vos clients en contact avec les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui.

Pourquoi choisir nesto

Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

Contactez nos experts hypothécaires agréés et qualifiés pour trouver votre meilleur taux hypothécaire au Canada.