Choisir le terme hypothécaire en période d’incertitude liée aux tarifs douaniers

Dans le contexte économique actuel imprévisible, marqué par des menaces tarifaires et une rhétorique de guerre commerciale, les conseillers financiers jouent un rôle crucial pour guider leurs clients dans le choix de leur terme hypothécaire. L’incertitude entourant les politiques commerciales et leurs répercussions sur l’économie canadienne a érodé la prévisibilité, rendant essentielle une approche proactive pour choisir leur terme hypothécaire.

Les emprunteurs choisissent souvent le terme proposé par leur banque ou celui avec le taux le plus bas (qui offre probablement la prime la plus avantageuse pour la banque), sans tenir compte de leur situation financière globale. En tant que conseiller financier, vous pouvez évaluer leur risque global et les aider à trouver un équilibre entre risque et flexibilité dans le choix du terme de leur prêt hypothécaire, surtout lorsque les taux d’intérêt et le rendement des obligations fluctuent en raison de l’incertitude tarifaire.

Stratégies clés pour choisir efficacement le terme hypothécaire

Évaluer la conjoncture et les prévisions relatives aux taux

Les indicateurs actuels du marché suggèrent que, tandis que les taux hypothécaires fixes restent relativement stables, les taux variables sont devenus de plus en plus attrayants en raison des espoirs de nouvelles baisses de taux de la Banque du Canada. Les conseillers doivent insister sur le fait que l’incertitude économique découlant des tarifs douaniers peut entraîner de nouvelles réductions de taux, qui pourraient ramener les taux variables à 3,7 % si les tarifs douaniers venaient à être appliqués. Utilisez des données sur les taux à terme (marchés obligataires futurs) et des outils de test de résistance (une feuille Excel dans laquelle vous pouvez insérer des détails pour évaluer leurs ratios dette/revenu, comme l’ABD/ATD) pour aider les clients à comprendre comment des conditions économiques variables peuvent avoir un impact sur leurs versements au cours d’un terme de cinq ans.

Proposez un terme adapté au profil de risque du client

Pour les clients qui ont une tolérance au risque et qui peuvent gérer des augmentations potentielles des taux d’intérêt dans le prochain cycle, un taux variable de 5 ans peut être une option avantageuse qui offre des économies substantielles par rapport à un taux fixe. D’un autre côté, un prêt hypothécaire à taux fixe et à plus court terme (3 ou 4 ans, par exemple) peut être un choix judicieux pour les clients qui ont une aversion au risque ou qui prévoient des changements de vie à court terme. Cette option offre à la fois la stabilité et la flexibilité nécessaires pour réévaluer les conditions du marché une fois que les incertitudes tarifaires seront dissipées (probablement après les élections américaines de mi-mandat dans 2 ans). Il est important de noter que la durée moyenne de cinq ans est souvent raccourcie par des renouvellements et des refinancements anticipés. Par conséquent, un terme plus court peut parfois être une stratégie efficace pour se protéger contre le risque de pénalité.

Tirez parti des préapprobations et des blocages de taux

Dans le contexte économique actuel, il est essentiel que les conseillers incitent leurs clients à obtenir une préapprobation et à bloquer un taux avantageux pour une durée pouvant aller jusqu’à 120 jours, voire 150 jours chez nesto. Cette stratégie proactive permet de minimiser les risques liés à une éventuelle hausse des taux suite à des changements de politique économique ou à l’annonce de nouveaux tarifs douaniers. Il est crucial de souligner l’importance d’une stratégie hypothécaire solide comme élément fondamental d’un plan financier global et bien structuré.

Donnez à vos clients les moyens d’agir grâce à des stratégies intégrées en matière de prêts hypothécaires et d’emprunts

Les conseillers financiers peuvent aider leurs clients à choisir judicieusement le terme de leur prêt hypothécaire pour se protéger contre l’incertitude du marché causée par les changements tarifaires. En comprenant les cycles de taux, en évaluant la tolérance au risque et en utilisant les préapprobations, les conseillers permettent à leurs clients de prendre des décisions éclairées qui favorisent la stabilité financière à long terme.

Encouragez vos clients à réévaluer leurs options hypothécaires avant la prochaine série de développements économiques. Pour obtenir des conseils de ventes personnalisés et des informations plus approfondies sur le choix du terme hypothécaire dans le contexte actuel d’incertitude, consultez nos ressources en ligne et contactez les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui.

Pourquoi choisir nesto

Chez nesto, nos experts hypothécaires sans commission et certifiés dans de nombreuses provinces fournissent des conseils et un service exceptionnels qui dépassent les normes du secteur. Nos experts hypothécaires sont des employés salariés non commissionnés qui fournissent des conseils impartiaux sur les options hypothécaires adaptées à vos besoins et sont évalués en fonction de la satisfaction des clients et de la qualité de leurs conseils. nesto vise à transformer le secteur hypothécaire en fournissant des conseils honnêtes et des taux compétitifs à l’aide d’un processus entièrement numérique, transparent et fluide.

nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

Contactez nos experts hypothécaires agréés et qualifiés pour trouver votre meilleur taux hypothécaire au Canada.